第320章 完美申请者与消失的担保人（1/2）

三天后，卫东產业银行数据中心。

赵敏盯著屏幕上刚刚自动审批通过的一笔贷款申请，眉头紧锁。

“怎么了？”张伟端著咖啡走过来。

“这笔申请太完美了。”赵敏调出资料，“『深科精密製造』，申请八千万设备採购贷款。財务报表连续三年增长，利润率18%，负债率只有30%。抵押物是深圳南山区的两栋厂房，估值一亿两千万。担保方是『华南建设集团』，aa级信用企业。”

张伟扫了一眼：“这不是很好吗？符合我们扶持实体製造业的政策。”

“问题就在於太完美了。”赵敏放大几个细节，“第一，这家公司主营业务是精密轴承，但今年突然新增了『半导体设备零部件』业务，而且第一个订单就是八千万。第二，担保方华南建设集团，虽然信用评级高，但主营业务是房地產和基建，跟精密製造完全不搭边。第三——”

她调出企业主的个人资料：“法人代表陈志强，48岁，没有任何不良记录。但系统显示，他的儿子陈浩，三个月前在纽约大学退学，原因不明。而就在上个月，陈志强的妻子在香港滙丰银行开了一个私人户头，初始存入金额五百万港幣。”

张伟的咖啡停在了半空。

“ai系统给出风险评级是多少？”

“b+。”赵敏苦笑，“按照常规標准，这已经是优质客户了。系统標记了两个黄色预警：行业跨度异常、担保方关联性弱。但都被其他正面数据对冲了。”

张伟沉吟片刻：“先放款？”

“已经放了。”赵敏调出记录，“按照『秒批贷款』流程，这种评级的申请，系统自动审批通过。八千万资金，两小时前已经划到深科公司的帐户。”

她顿了顿：“但我让风控团队做了个压力测试——如果现在要求深科公司提供那八千万订单的详细合同、採购方资质证明，以及设备採购的物流跟踪信息，他们能在24小时內提供吗？”

“结果呢？”

“深科公司的財务总监说，合同涉及商业机密，不能提供全文。採购方是『上海先进半导体设备公司』，但这家公司的公开联繫方式全部失效。至於设备採购——”赵敏调出通话录音，“財务总监说，设备是从德国进口，海运周期要两个月，现在还没发货，所以没有物流信息。”

张伟的脸色沉了下来。

三小时后，卫东银行会议室。

法务部、风控部、技术部的负责人全部到场。投影屏幕上，是深科公司的完整资料链。

“我们调取了海关数据。”技术部主管李峰匯报，“过去一年，深科公司没有任何从德国进口设备的记录。他们最近一次进口，是半年前从日本买了三台二手数控工具机，价值一百二十万。”

“上海先进半导体设备公司呢？”

“查到了。”李峰调出工商信息，“这家公司註册於三个月前，註册资本一千万，实缴资本零。註册地址是上海浦东的一个共享办公位，目前无人办公。法人代表是一个72岁的退休工人，经核实，他对这家公司完全不知情。”

会议室一片寂静。

张伟深吸一口气：“所以，这是一笔精心设计的骗贷？用虚假订单、虚假採购方、虚假业务，套取八千万贷款？”

“更可怕的是，”赵敏补充，“担保方华南建设集团，昨天刚刚发布公告，因为一笔海外投资失败，可能面临重大亏损。他们的aa信用评级，很可能在下周被下调。”

“连环套。”张伟敲了敲桌子，“先利用华南建设还在高评级时做担保，等贷款批下来，担保方暴雷，风险全部转嫁给我们。”

“要立即冻结资金吗？”法务部负责人问。

“已经冻结了。”赵敏操作电脑，“但只能冻结深科公司在我们银行的帐户。如果他们已经通过其他渠道转走了资金……”

话没说完，她的手机响了。

接听，脸色骤变。

“深科公司的財务总监刚刚报案，”掛断电话后，赵敏的声音有些发颤，“说他们的u盾和財务章被盗，帐户里的八千万被转走了。警方已经介入。”

张伟猛地站起来：“被盗？什么时候的事？”

“报案时间是今天下午三点。但银行流水显示，资金是在今天上午十点——也就是贷款到帐后一小时——分十二笔转到了八个不同的个人帐户，然后通过加密货幣交易所洗走了。”

“监控呢？”

“深科公司说，他们的財务室监控昨天『正好』坏了。”

会议室里，所有人的后背都冒出了冷汗。

这不是简单的骗贷。

这是有预谋的、精准的金融犯罪。对方利用了银行“秒批贷款”的效率，打了时间差——在银行发现问题之前，资金已经完成转移。

“我们的ai系统……”张伟缓缓坐回椅子上，“被耍了。”

“不完全是。”李峰突然开口，“系统其实捕捉到了异常。你们看这里——”

他调出ai系统的后台日誌，时间戳是贷款审批通过前的三分钟：

【警告：申请人社会关係网络分析异常。关联方陈浩（儿子）的纽约大学退学原因，与申请人申报的『家庭情况正常』存在矛盾。矛盾係数7.8/10】

【警告：担保方华南建设集团，近期有六名高管密集减持股票。减持行为与企业『经营状况良好』的申报信息存在矛盾。矛盾係数6.2/10】

【综合风险评估：建议人工覆核】

赵敏愣住了：“系统建议了人工覆核？那为什么还是自动通过了？”

李峰苦笑：“因为就在系统生成警告的两分钟后，有人手动修改了审批参数，將『建议人工覆核』改成了『风险可控，自动通过』。”

“谁改的？”